浅析商业银行中间业务产品定价策略

  • 文章
  • 时间:2019-01-05 11:49
  • 人已阅读

择要:在我国,商业银行中间营业的订价还不是很成熟。通过概述我国商业银行目前的两种订价方式并加以评估,然后从商业银行运营角度,提出三大订价战略,最初联合订价战略和收益最大化的目的,对商业银行中间营业给出订价办法的提议。 关键词:商业银行;中间营业;订价方式;订价战略      1 中间营业产物的订价方式      我国商业银行目前通行的中间产物订价方式有:   1.1 本钱

撑持加成订价法   此方式从供应中间营业产物的商业银行的角度出发,以为中间营业产物的价钱应该包孕如下4局部才能完成赢利。   1.固定本钱

撑持C1:即商业银行开展中间营业必需的资金投入,如计算机设施、ATM等。   2.可变本钱

撑持C2:又称运营本钱

撑持,次要包孕人事用度、营业用度等。   3.危险弥补费F:即银行对于中间营业可能发生的守约危险收取的须要弥补。   4.目的利润R:商业银行供应中间营业产物的预期收益。   因而,可得中间营业产物价钱的表达式为:   p=C1 C2 F R   本钱

撑持加成法是将商业银行的本钱

撑持、危险和目的利润加总来求得产物价钱,其优点便当懂得,计算简略。然而它不顾及其他银行的竞争,以及银行与客户间其他营业的往来,容易形成订价中的逆向挑选和短期行为,可能会面临客户的流失和市场的萎缩。并且,目前银行多属于“多产物企业(multi-produce industry)”,在分配方面往往存在很大难题,因而在实践中可驾御性不强。   1.2 市场导向订价法   此方式万博亚洲,新万博娱乐manbetx,万博娱乐国际银行以市场的普通价钱程度为起点,斟酌本身的本钱

撑持和危险,寻求合适本银行的中间营业产物价钱,表达式为:   P=λ   此中,P是商业银行应收取的某种中间营业产物的用度,即此产物的价钱,是市场的普通价钱程度,λ是该银行报价的调解系数(λ在1上下浮动)。   市场导向法斟酌了市场的指点功效,便当驾御,简略易行,适用于批量大、危险小,且本钱

撑持无明显差距的中间营业产物,如银行卡、异地存款营业等。然而中间营业在我国一向被作为吸收客户的隶属营业,市场价钱常低于银行的本钱

撑持,天然缺少开辟市场的积极性,以是采取这种方式需要有一个良性竞争的市场环境和一个平正的市场价钱。      2 中间营业产物订价的三大战略      联合中间营业的订价目的,从商业银行运营管理角度来看,中间营业产物的订价战略次要有如下三种:   2.1 本钱

撑持订价战略   中间营业的开展依赖于银行供应的固定场合、网络、金融技术。银行的保存与可持续发展的须要条件是必需弥补收入的本钱

撑持,并获得预期的利润。从微观经济学原理看,只需产物或办事的价钱即收益不克不及弥补其本钱

撑持,或不克不及供应社会均匀的利润,供应就会淘汰。若是需要稳定,价钱必然会上升,以安慰供应到达供求均衡。必需弥补的中间营业本钱

撑持包孕:   1.人力本钱

撑持。包孕:产物开发职员用度、产物营销职员用度、柜面办事职员用度、产物售后办事职员如受理赞扬职员的用度、后盾支撑职员用度、营业管理职员用度等。   2.物力本钱

撑持。包孕:营业场合与共用设施的用度、专项设施用度、系统维护用度、低值易耗品用度等。   3.危险本钱

撑持。承兑类、包管类、租赁类、投资银行类、金融衍生类中间营业品种具有较高的危险。按照危险与收益的平正婚配原则,商业银行供应这种中间营业产物万博亚洲,新万博娱乐manbetx,万博娱乐国际应猎取危险报答。   在这些本钱

撑持中,物力本钱

撑持是固定本钱

撑持,跟着产物领域的扩大而降低,人力本钱

撑持与危险本钱

撑持属于可变本钱

撑持,与产物领域有必然的正相关关系。若是采纳本钱

撑持订价战略,产物价钱将按照预期收入(或利润)、本钱

撑持、产物销售数目的影响订价,需要遵循的原则是:(1)本钱

撑持需要失掉全额弥补;(2)在销量必然的情况下争取收入最大化。